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年金與保險（一）

嬰兒潮（baby boomer）是指戰後出生的人士，他們在二十一世紀開始進入退休，在歐美國家因為稅率重，所以在上世紀社會依賴稅收來提供社會級保障。當時人均壽命只有六十多七十歲。

科技發達可令醫療器材在早期檢查到病源，也可及早治療；這也令人均壽命延長。香港統計處在上年度公佈在 2041 年，女性人均年齡會超越 90 歲，男性也有 84.4 歲。假設 65 歲退休，仍有二十年退休生活。如何為退休生活準備，會否利用年金來解決退休生活？

年金（annuity）和上期長俸（pension）很相似，前者是保險公司提供，後者是政府提供。

年金普遍有即期年金（immediate annuity）及延期年金（deferred annuity）。

前者多為已屆退休人士作一次性投放入保險公司，在緊接一年甚至一個月後提取；提取方法也有多種：

終身年金（life annuity）

確定年金（annuity certain）

確定期間終身年金（life income annuity with period certain）

至於延期年金，通常是為未來退休作準備，我會稱它為退休前的策劃(pre-retirement planning)。在職期間會定期供款至退休後領取。

那種是最適合自己？下期待續。。。

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