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 個案分享

長壽是我們這一代其中一項最關注的議題，長壽帶來正反兩面。正面是可多享人生，相反卻需要多些退休和醫療準備。如果自己辛勞一生儲了一點積蓄，卻患上嚴重疾病，花去大半生積蓄，卻是有點不值！

因此，我們如果為未來的儲蓄買個保險，終身危疾或許可以幫點忙！假使我有流動資產一百萬，但當遇上疾病，就只能掏空這資產；若我運用資產轉移（capital transfer）的概念，就可減少損失；保障我的資產。

資產轉移的方法是投資在一個終身危疾，若一旦遇上危疾，可以即時解凍一筆現金，而我只需要每年在資產戶口上取錢交保費，試看以下說明：

流動資產有 $100萬，在第五年患上危疾，手術費連標靶治療合共用了 $70萬

情況一：

$100 萬放於銀行，5 年內利率近乎零，資產價值在第五年仍為 $100 萬。病後資產結餘為 $30 萬（$100 萬 - $70 萬）

情況二：

$100 萬放於投資工具上，5 年內每年淨回報 5%，資產價值在第五年為 $1,276,280（$100萬* (1.05)5）。病後資產結餘為 $1,276,280 - $70萬 = $576,280

情況三：

$100 萬放於投資工具上，5 年內每年淨回報 10%，資產價值在第五年為 $1,610,510（$100萬* (1.10)5）。病後資產結餘為 $1,610,510 - $70萬 = $910,510

$1,610,510 - $70 萬= $910,510

如果利用資產轉移來處理，每年在流動資產減少 $40,000 而投資一個 $100 萬終身危疾保障項目上，情況變成： 

情況一：

$100 萬於五年後減至 $80 萬，雖然患上危疾，但卻即時解凍 $100 萬，用了 $70 萬，資產結餘為 $110 萬（$100 萬- $20 萬） + $100 萬 - $70 萬） 

情況二：

$100 萬在五年變為 $1,044,205，用了 $70 萬，資產結餘為 $1,344,205 萬（$1,044,205 + $100 萬- $70 萬） 

情況三：

$100 萬在五年變為 $1,341,885，用了 $70 萬，資產結餘為 $ 1,641,885（$1,341,885 + $100萬 - $70 萬）

三種情況都比未有利用資產轉移為佳。

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