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 個案分享

一般人投保人壽保險計劃都是按年或按月繳付保費，投保終身保險第一年通常都沒有現金價值。但市場上有一種人壽保險卻能提 供一個高現金價值，又可以利用這保單作為保費融資；在市場上稱為萬用壽險。

這險種主要針對高資產人士，假使客戶投保 $1,000萬美元，而客戶選擇一次性付款（躉繳），保費約為 $250萬美元；換言之，不作任何保費融資下，槓杆比為 1,000 / 250 = 4 倍

假使客戶供了款後找銀行作融資，因為首年萬用壽險已有供款額七成現金價值，客戶可取銀行 $175 萬美元，此時槓杆比由 4倍提升至 13.3 倍（1,000 / 75）。當然，取款後要付利息，而高資產人士貸款記錄良好便可享低息優惠，通常是 1-2%；如果取回的 $175 萬美元有 1-2% 回報，等如零成本借貸；如果自己的回報超過 1-2%，不單零成本，還有錢可賺，這是高資產人投投保的好處。

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